Сегодня Сбербанк России является крупнейшим эквайером Европы, и кредитные карты выступают самым востребованным продуктом этого финансового учреждения. Банковская кредитная платежная карта предназначена для совершения различных операций, все расчеты по которым выполняются за счет денег, которые предоставляет финансовая организация своему клиенту. Банк устанавливает сумму, но как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, знает не каждый клиент.

Содержимое страницы

Максимальный лимит по кредитным картам Сбербанка

Важно учитывать, что повысить лимит по своей карте можно только тогда, когда он меньше, нежели его максимальный предел. Каждый карточный продукт имеет свой максимум, например:

• Владельцы золотых карт могут рассчитывать на максимальную сумму в размере 600 тыс. руб.;
• Пользователям карточного продукта может быть доступен максимальный лимит в размере 3 млн. руб.;
• Владельцам карточного продукта мгновенной выдачи может быть доступна максимальная сумма в 120 тыс. руб.;
• Пользователи молодежной карты могут рассчитывать на максимальную сумму в 200 тыс. руб.

Если вас интересует сумма средств, которая превышает установленный максимальный лимит по карте, то целесообразно заменить ее на более выгодное предложение, например, на премиальную карту Visa Signature или MasterCard World Black Edition с лимитом в 3 млн. руб. Узнать больше по существующим кредитным продуктам Сбербанка можно, лично посетив любое отделение учреждения.

Увеличение лимита по инициативе финансового учреждения

При соблюдении определенных условий, увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка может финансовая организация по собственной инициативе. В данном случае клиент должен:

• Иметь хорошую кредитную историю;
• Пользоваться активно кредитным продуктом не меньше 6-ти месяцев;
• Не иметь текущих долгов по карте.

Чтобы подтвердить собственную финансовую стабильность и платежеспособность, нужно предоставить документ, где отражены сведения о доходах и удержании налогов за последние шесть месяцев. Выдается такая справка (2-НДФЛ) работодателем. Получить ее можно в бухгалтерии той фирмы/организации, где вы работаете.При рассмотрении заявки кредитный комитет банка обязательно учтет активность действующего карточного продукта. Насколько часто клиент совершает безналичные операции и как своевременно погашает задолженность.

Внимание! На момент обращения в филиал банковской организации, долгов по карте быть не должно. Нужно указывать только достоверную информацию. Если вы покажете свои расходы, платежеспособность и желание дальше активно сотрудничать со Сбербанком, то у вас есть все шансы на увеличение суммы лимитных средств.

Повысить лимит при помощи Сбербанка Онлайн или СМС-сообщений

Подключив Сбербанк Онлайн, клиент банка получает доступ ко всем своим счетам. Увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка через Сбербанк Онлайн нельзя. Вы можете лишь отказаться от предложения в Сбербанке Онлайн, если оно вам не интересно. И выполнить эту операцию необходимо в течение пяти суток с момента получения СМС-уведомления, где речь идет о будущем увеличении лимитных средств.

Увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка при помощи сообщений, отправленных на номер 900, или воспользовавшись телефоном горячей линии, не выйдет. Только личный визит в отделение финансовой организации даст шанс на получение более высокого кредитного лимита.

Также увеличение суммы кредитных средств недоступно через банкоматы и терминалы самообслуживания. Более подробную информацию вы можете узнать, обратившись за консультацией к компетентному специалисту в любое отделение Сбербанка России.

На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау. Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента. Акцептировать новый лимит банк просит, как правило, путем осуществления с помощью карты любой операции. Раз - и ты уже обладатель нового лимита, который, как оказалось, можно даже потратить и забыть.

Как выяснилось, банки столкнулись с ситуацией, когда суды, где они пытались напомнить заемщику о долговой дисциплине, такое навязанное кредитование долгом не считают. Логика судей такова: новый лимит - сознательное ухудшение финансового положения заемщика за счет увеличения его долговой нагрузки. И виноват в этом банк. Без вариантов.

Сам формат "одобрения" лимита - путем совершения любой операции - суды считают ненадлежащим, в том числе из-за отсутствия при этом должной идентификации клиента сотрудником банка, и требуют от кредитора подписанное заемщиком допсоглашение, которого в большинстве случаев, конечно, нет и в помине. В этом вопросе суд руководствуется Гражданским кодексом и законом "О потребкредите". А закон в этом смысле строг: "Потребкредит - это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора". Договор должен содержать лимит кредитования и порядок его изменения, но не может содержать условия, которые ухудшают положение заемщика, иначе они будут признаны недействительными. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в договоре.

По данным "Ъ", некоторое время назад в Ассоциации региональных банков "Россия" обсуждалась идея о внесении в закон о потребкредите требования обязательного подписания банком допсоглашения с клиентом в случае увеличения лимита по кредитке. Однако розничные банки, особенно те, у которых мало или вовсе нет отделений, выступили резко против, не пожелав нести дополнительные расходы. Но и отказываться от практики повышения лимитов банки не захотели, поскольку она позволяет им наращивать портфель за счет уже существующих заемщиков, а вопросы погашения раздутых лимитов - слишком далекая перспектива, чтобы волноваться о них раньше времени.

Вот и получается, что банк дает заемщику карту с лимитом 50 тыс., потом увеличивает его до 100 тыс., а клиент по закону должен только то, что записано в договоре. Потому что договор - это документ, а СМС-рассылка таким статусом никогда не обладала. Мало ли спама я получаю ежедневно, чтобы в нем выловить такую важную информацию? А мне как раз на днях лимит по карте увеличили. Может, пора применить мои знания на практике?

Кредитная карта позволяет держателю воспользоваться заемными средствами для приобретения товаров и снятия наличных в любой момент. Распоряжение средствами осуществляется в пределах установленного по карте лимита. В рамках настоящей статьи рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте и что влияет на его размер.

Что такое кредитный лимит по карте

Главная особенность кредитной карты заключается в возможности использовать заемные денежные средства в рамках открытой кредитной линии. Банк устанавливает ограничение по сумме, в рамках которого держатель карты вправе пользоваться заемными средствами. Такое ограничение получило название кредитный лимит, который выражает лояльность банка к клиенту. Так, чем выше лимит, тем финансово устойчивым является заемщик по мнению кредитных инспекторов банка.

Кредитный лимит устанавливается в фиксированной сумме, при этом фактически может быть дополнительно ограничен суммой минимального платежа. Например, при кредитном лимите равном 100 тыс. руб. и минимальном платеже 2000 руб., ограничение на распоряжение денежными средствами будет установлено в текущем отчетном периоде в пределах 98 тыс. руб.

Определение кредитного лимита по конкретной карте производится после оценки следующей информации о клиенте:

• состояние кредитной истории (зависит от наличия просрочек по текущим обязательствам и общей суммы задолженности по действующим кредитам);
• предоставление информации о доходах (по справке 2-НДФЛ или форме банка);
• использование карты (активное использование и своевременный возврат денежных средств увеличивает шансы получить более высокий лимит);
• размещение депозита в данном банке, а также использование иных финансовых продуктов.

После оценки платежеспособности клиента на основании анкеты-заявки в индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит. Он не может превышать максимальную сумму займа в рамках общих условий, утвержденных банком-эмитентом для кредитных карт. Максимальный лимит по кредитным картам зависит от следующих факторов:

• банка-эмитента;
• класса и вида карты (для золотой лимит будет выше, чем для классической карты);
• кредитной программы, в рамках которой открыта карта (например, зарплатный проект, мгновенная выдача и иные).

Если оформление кредитной карты осуществляется впервые, отсутствует положительная кредитная история и не предоставляются сведения о доходах, рассчитывать сразу на высокий лимит по кредитке не следует. В подобных случаях устанавливается минимальный уровень доступных денежных средств, который, как правило, не превышает 20 тыс. руб.

Как узнать кредитный лимит по карте

Установленный в момент оформления кредитки лимит впоследствии может быть как увеличен, так и уменьшен (на практике встречается реже) в одностороннем порядке по инициативе банка-эмитента. Узнать лимит по действующей карте можно несколькими способами:

• в отделении своего банка;
• по телефону call-центра, номер которого можно найти в Интернете или на оборотной стороне карты;
• в онлайн банке;
• в банкомате.

При обращении в банк лично или по телефону необходимо сообщить личные данные, как правило, ФИО и дату рождения, а также указать последние 4 цифры номера карты.

Для проверки кредитного лимита в онлайн банке необходимо открыть вкладку с подробной информацией по карте

Способы и условия увеличения лимита по кредитной карте

Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.

Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.

«Острые углы» кредитной карты

Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.

Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.

Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.

Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.

Кредитки давно вошли в наш обиход, сделав операции с деньгами более удобными. Но, как и у каждого продукта, у карточки тоже есть свои нюансы и секреты. Сегодня узнаем, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка.

Карточки Сбербанка мы выбрали потому, что сегодня этот банк является крупнейшим в Европе эквайером, то есть кредитной организацией, предоставляющей весь спектр услуг по эмиссии и обслуживанию кредитных карточек.

Тратить деньги на хорошие вещи, вкусную еду или интересные путешествия всегда приятно. Когда своих сбережений недостаточно, получение кредитки будет отличным способом совершать дорогостоящие покупки в маркетах или интернете. Кредитная платежная карта работает за счет заемных денег, предоставленных клиенту банком, причем сумма денег – лимит по карте, может быть значительно увеличен, как по вашей инициативе, так и автоматически.

Итак, в какой-то момент времени, существующий лимит перестал вас устраивать, вы хотите больше. Варианта два – поменять вид кредитки (о них ниже) или добиться увеличения кредитной суммы на текущей карте. Ответственные заемщики, которые вносят деньги на карту вовремя, однозначно, получат увеличение лимита.

Еще одним позитивным фактором станет частота пользования кредиткой – чем чаще, тем лучше, банк видит прямую заинтересованность в услуге, платежеспособность клиента, и терять перспективного плательщика однозначно не захочет.

Чтобы банковское учреждение приняло положительное решение в пользу увеличения лимита клиенту необходимо:

• повышение доходов (зарплаты, а также появление новых источников), которые существенно повышают ваш уровень платежеспособности;
• обслуживание зарплатных проектов вашей организации в Сбербанке, особенно при увеличении начислений (премии, бонусы и прочее);
• карьерный рост, свидетельствующий также и о росте доходов;
• открытие в Сбербанке депозитного счета, как подтверждение вашего стабильного финансового положения;
• положительная кредитная история, как по картам, так и по другим долговым инструментам, причем не только в Сбербанке.

Подводя итог, цель этого – доказать банку свою возросшую платёжеспособность или репутационный бонус для подтверждения возможности выплачивать большую сумму.

Но при увеличении кредитного лимита Сбербанка помните о важном нюансе – такое повышение предполагает и увеличение совокупных расходов, поэтому взвесьте все за или против, только после этого принимайте решение.

Когда Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте

Изменения ограничений возможны после полугода пользования кредитной картой. Далее лимит увеличивается ежегодно, в зависимости от благоприятных для вас обстоятельств.

После истечения первого полугодия можно подавать заявку на увеличение лимита, если до этого банк самостоятельно его не повысил, о чем мы еще скажем. Тут лишь добавим, что периодически Сбербанк, как и любой крупный оператор, проводит очень выгодные акции и предлагает отдельные бонусные предложения, касаемые как лимита, так и привлекательных процентов по задолженности. Участие в них, без сомнения, будет прибыльно.

Как увеличить лимит на кредитке Сбербанка

Отметим сразу, что увеличение лимита в он-лайн режиме, через терминалы самообслуживания. В он-лайне есть возможность просмотреть параметры своего пластика, платежи по нему, но для собственно увеличения лимита надо обратиться непосредственно в отделение Сбербанка. Предпочтительнее прийти в отделение, где была эмитирована кредитная карточка, что значительно ускорит процедуру по увеличению лимита. Из документов подается:

• заявка об увеличении лимита (стандартна);
• справка о размере доходов и налогов по форме 2-НДФЛ образца 2019 года;
• выписки о других существующих депозитных или текущих счетах в прочих российских банках (опционально);
• справки о закрытых задолженностях по кредитам, полученным также в прочих банковских учреждениях (тоже опционально, рекомендуется при наличии).

При подготовке документов крайне не рекомендуется стараться менять в свою пользу данные и сведения о платежеспособности, чтобы увеличить сумму лимита – обнаружение подлога не только негативно отразиться на текущих взаимоотношениях с банком, но и дальнейшем повредит вашей кредитной истории, причем не только в Сбербанке.

Поданные документы принимаются в работу. Повышение кредитного лимита относится к процедуре пересмотра условий кредитования, а потому рассмотрение этого вопроса по банковской процедуре требует заседания кредитного комитета. На нем также принимается во внимание подготовленная банковскими специалистами статистика по вашей карте – активность и частота использования, количество проведённых за разбираемый период безналичных трансакций, отсутствие поточной задолженности. Рассмотрение вопроса длится в течение нескольких дней. При принятии положительного решения увеличение кредитного лимита Сбербанк делает моментально.

Возможно ли автоматическое повышение кредитного лимита

Активное пользование кредитными средствами и своевременное внесение платежей на карточный счет стимулируют банк в автоматическом режиме, увеличить лимит на кредитке. Прирост, как правило, составляет от 20 до 25 процентов, срок действия предложения – один год с момента его поступления.

О новом размере лимита информация будет предоставлена кредитным учреждением через мобильный банкинг или сообщением СМС. Надо знать, что ваше право – отказаться от такого автоматического повышения. Для этого надо заблокировать такую возможность, послав на мобильный № 900 словосочетание «лимит нет». Другим вариантом будет подача заявления в отделение Сбербанка с отказом от услуги.

Максимально достижимый лимит по кредитке

У любого повышения лимита будет свой предел. Если хозяин карточки добился предельно достижимого лимита, дальнейшее увеличение будет невозможно.

Вид карточки прямо влияет на верхнюю границу размер лимита, от его выбора зависит, какие цели вы ставите перед инструментом, и, соответственно какие затраты планируете. Отметим только, что если вы «выросли» из своей нынешней карточки, лучшим способом повышения лимита будет переход на другой вид карточки.

Для наглядности, наличные продукты сведены в таблице:

Касаемо обслуживания карт – первые три категории, кроме Gold, в среднем будут стоить до 900 рублей в год. Стоимость годового обслуживания Gold обойдется около 100 евро, карточка же American Express Platinum так и вовсе обойдется в пределе от 10 000 до 15 000 рублей за тот же период. Всё это крайне важно знать при принятии решения, какую кредитную карточку выбрать.

Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка

Клиент может узнать про повышение лимита через получение SMS-сообщения на номер мобильного телефона, мобильный банкинг и в телефонном режиме на горячей линии или у уполномоченного сотрудника банка.

Поточный лимит, а также всю информацию по балансу и платежам, удобнее всего узнавать из личного кабинета, встроенного в сервис «Сбербанк Онлайн». Это же возможно через мобильный банкинг. Если нет доступа к интернету, надо позвонить в техническую поддержку Сбербанка, указанную на карте.

Это вся информация, как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка. Как видим, получить солидный лимит несложно. Главное – выполнять дальше все условия договора с банковским учреждением, регулярно рассчитываться в маркетах и интернете с помощью пластика и не тянуть с погашением долга.